美联储周四再次下调了其关键的隔夜贷款利率，此前在9月中旬已经下调了半个百分点。

美联储在周四再次下调了其关键的隔夜贷款利率，此前在9月中旬已经下调了半个百分点。

观察人士还预计，美联储今年可能还会再降一次利率，也就是再降半个百分点，在12月的会议上可能会这么做。如果真如此，那么到年底，美联储的基金利率可能会下降整整一个百分点。

然而，这并不意味着现在的利率已经很低，或者很快就会变低。“‘利率下降’和‘低利率’是两回事。利率很高，只会降到‘没有那么高’……到了2025年才会降低。”银行率首席财务分析师格雷格·麦克布莱德说。

下面是一些关于利率下降到何种程度以及专家对未来情况的看法。目前的环境对有负债的人来说依然不怎么友好。

信用卡：在美联储降低关键利率之前，信用卡的平均利率是20.78%。到本周为止，这个数字只下降到了20.39%，不到半个百分点。虽然这个数字仍然高于去年这个时候的平均利率16.3%，但是相比美联储开始加息前，现在已经好了很多。所以即便美联储在未来两年内继续逐渐降低利率，持有信用卡债务依然是负债最重的一种方式。因此无论在什么样的利率环境下，给你的信用卡尽早还清债务总是好的建议。如果你有机会的话，你可以寻找一个提供长达21个月0%利息的平衡转接卡，并尽可能在这段时间内偿还你的本金。

另一种选择是寻找一个提供更低利率的储蓄卡或者信用卡。一些认证财务规划师如克里斯·迪奥达托建议选择由信用合作社或者当地银行提供的信用卡。

房贷：自从美联储开始降低利率以来，房贷利率实际上是上升的。这是因为房贷利率直接与10年期国债收益率挂钩，而后者通常会随着经济因素如通货膨胀和经济增长而变动，并会根据美联储未来行动的解读而变动。由于最近的数据表现强劲，自9月中旬以来，10年期国债收益率有所上升。因此，30年房贷的平均利率在截至11月7日的周一达到了6.79%，一周前这一数字为6.2%。尽管如此，它仍然远低于一年前的水平，当时平均利率达到了7.5%。在美国大选之后，Freddie Mac的首席经济学家山姆·卡特表示，他预计短期内房贷利率可能会有一些风险会上升，因为政策不确定性现在很高。

消费者还没有看到很多利率下降——在一些情况下甚至没有下降——这对储蓄者来说是有利的。“储蓄账户、货币市场基金和定期存款的利息收入会减少，但最具有竞争力的收益率仍然可以轻松跑赢通货膨胀。”麦克布莱德说。

储蓄账户：传统的储蓄账户依然只能提供微薄的回报，远低于1%。在美联储降息之前，网上高收益储蓄账户提供的回报率在4.25%到5.3%之间。然而在周四，这些回报率下降了大约一个百分点左右，回报率在4%到5%之间波动。定期存款：保险公司承保的定期存款（CDs）仍然能够提供抗通胀的回报。在上次美联储会议之前，期限在三个月到十年之间的CD的年回报率在3.65%到4.99%之间。截至周四，这个范围在4.25%到4.6%之间。